Cómo Afecta una Reforma al Seguro del Hogar en Asturias: Lo que Debes Saber (Guía 2026)

Has contratado la reforma de tus sueños. Cocina nueva, baño moderno, distribución abierta… Pero, ¿has pensado en qué pasa con el seguro del hogar mientras duren las obras?

Una reforma es un período de mayor riesgo: herramientas, materiales, ruido, polvo, acceso de operarios… Y si ocurre un accidente (una tubería rota, un incendio, un robo), la última cosa que quieres es enterarte de que tu seguro no lo cubre.

En MBL Construcciones, expertos en reformas en Asturias, te contamos todo lo que necesitas saber para que tu reforma sea segura también en el papel.

🏠 Primero: ¿Qué seguro tienes? Lo básico

Antes de empezar la obra, saca tu póliza de hogar y revisa. La mayoría de los seguros estándar incluyen:

• Continente: Daños en la estructura de la vivienda (paredes, techos, suelos originales, instalaciones fijas).

• Contenido: Muebles, electrodomésticos, ropa, objetos personales (si están dentro de casa durante la obra, ¡ojo!).

• Responsabilidad civil: Cobertura por daños a terceros (vecinos, comunidades, peatones).

Pero atención: muchas pólizas tienen exclusiones o límites de cobertura durante obras o reformas. No des por sentado que estás cubierto.

⚠️ Riesgos durante una reforma que tu seguro puede no cubrir

1. Daños accidentales causados por los operarios

• Un martillo golpea una tubería y se inunda el piso de abajo.

• Una amoladora provoca un incendio por chispas.

• Una pared que se cae sobre una columna estructural.

¿Lo cubre tu seguro? Depende. Algunas pólizas consideran que los daños causados por terceros (constructora) son responsabilidad de la empresa contratada. Pero si la constructora no tiene seguro de responsabilidad civil o es insuficiente, podrías tener que pagar tú.

2. Robo de materiales o herramientas

Las obras atraen a oportunistas: cables, herramientas, electrodomésticos nuevos a la espera de instalación…

¿Lo cubre tu seguro? Muchas pólizas excluyen el robo de materiales de construcción o herramientas si la vivienda está deshabitada durante la obra. O tienen un límite muy bajo.

3. Rotura de tuberías o filtraciones accidentales

Un golpe, una mala instalación, una obstrucción… El agua es el mayor enemigo en una reforma.

¿Lo cubre tu seguro? Sí, si el daño es accidental y repentino. Pero si es por mala praxis o por falta de mantenimiento, pueden rechazarlo. Además, algunos seguros limitan la cobertura si la vivienda ha estado más de 30 días deshabitada.

4. Daños a terceros (vecinos o vía pública)

Cae una herramienta por la ventana, el polvo se cuela a la comunidad, una vibración agrieta el techo del vecino…

¿Lo cubre tu seguro? La responsabilidad civil del hogar puede cubrirlo, pero si el siniestro está relacionado directamente con la obra, la compañía podría derivar la responsabilidad a la constructora.

5. Accidentes personales de los operarios

Un trabajador se lesiona en tu casa.

¿Lo cubre tu seguro? NO. Eso es responsabilidad de la constructora, que debe tener su propio seguro de accidentes laborales y de responsabilidad civil. Si no lo tiene, el herido podría reclamarte a ti como propietario.

6. Pérdida de valor del inmueble o defectos en la ejecución

Tras la reforma, aparece una grieta, una humedad, un mal aislamiento…

¿Lo cubre tu seguro? Los defectos de construcción o de mano de obra NO están cubiertos por el seguro de hogar estándar. Para eso existe el seguro decenal (obligatorio en obra nueva) y las garantías de la constructora (que MBL Construcciones te ofrece por escrito).

🛡️ Entonces, ¿qué debes hacer antes de empezar la obra?

1. Revisa tu póliza actual y llama a tu aseguradora

Pregunta explícitamente:

• ¿Cubre mi seguro los daños accidentales durante una reforma?

• ¿Hay algún periodo de deshabitado que anule la cobertura?

• ¿Qué límites tiene para robo de materiales o herramientas?

• ¿Necesito ampliar la cobertura temporalmente?

Toma nota del nombre de la persona que te atiende y la fecha de la llamada.

2. Contrata (o pide a tu constructora) un seguro de responsabilidad civil para la obra

La constructora debe tener:

• Seguro de responsabilidad civil profesional (mínimo 150.000-300.000 €, recomendable 600.000 €).

• Seguro de accidentes laborales para sus empleados.

Pide el certificado del seguro antes de que empiece la obra. En MBL Construcciones te lo entregamos sin problema.

3. Valora una ampliación temporal de tu seguro de hogar

Muchas aseguradoras ofrecen «cláusula de obra o reforma» por un suplemento de 30-100 € durante los meses de obra. Cubre:

• Mayor responsabilidad civil.

• Robo de materiales.

• Daños accidentales específicos de la reforma.

Compensa si la reforma es larga o valiosa.

4. Protege tus pertenencias

Si durante la obra vas a vivir en casa:

• Saca de la zona de obras todo lo valioso.

• Guarda en un lugar seguro joyas, documentos, dispositivos electrónicos.

• Haz inventario fotográfico de tus muebles y objetos, por si hay que reclamar.

Si la casa queda deshabitada durante la reforma:

• Avisa al seguro (algunas pólizas requieren que haya visitas periódicas).

• Refuerza la seguridad (cambia cerraduras si es necesario, o pide a la constructora que cierre con llave).

• Considera un seguro de obra específico (existen para reformas integrales).

5. Comunica la reforma a la comunidad de vecinos

Aunque no es obligatorio para el seguro, hacerlo ayuda:

• Si algo afecta a zonas comunes, la comunidad sabrá quién es el responsable.

• Evita conflictos y posibles reclamaciones.

📋 Checklist: Lo que debes pedir a tu constructora

• Certificado del seguro de responsabilidad civil (vigente y con cantidad suficiente).

• Certificado del seguro de accidentes laborales.

• Garantía por escrito de los trabajos (en MBL ofrecemos 3 años en instalaciones y 5 en impermeabilización).

• Compromiso de que ellos gestionarán los daños a terceros si ocurren.

• Que los operarios están dados de alta y tienen formación en seguridad.

Si la constructora no te da estos papeles, desconfía. No merece la pena ahorrar unos cientos de euros para luego asumir riesgos de miles.

🏡 Caso real: Comunidad en Oviedo con gotera durante una reforma

«El seguro de la comunidad pagó, pero luego reclamaron al propietario»

• Situación: Reforma integral de un piso en el centro de Oviedo. Durante la demolición, un golpe rompió una tubería que filtró agua al local comercial de abajo.

• Responsabilidad: El seguro de la comunidad pagó los daños al local (3.500 €), pero después reclamó al propietario del piso.

• Problema: La constructora (no era MBL) tenía un seguro de responsabilidad civil, pero con una franquicia de 1.000 € y cobertura insuficiente. El propietario tuvo que pagar de su bolsillo 2.000 € que no cubrió el seguro de la constructora.

• Lección: Pide un seguro de responsabilidad civil con franquicia cero y cobertura alta (al menos 300.000 €). Y asegúrate de que la constructora lo tenga.

❓ Preguntas frecuentes sobre seguro y reforma

¿Estoy obligado a notificar al seguro que voy a hacer una obra?

No es obligatorio en todas las pólizas, pero si no lo haces y ocurre un siniestro, pueden rechazar la cobertura alegando que has modificado el riesgo sin avisar. Notifícalo siempre.

¿Si la constructora tiene seguro, yo no necesito nada?

Necesitas que tu seguro cubra lo que la constructora no cubra: por ejemplo, daños en tus pertenencias si vives en casa, o responsabilidad civil si la constructora no responde (porque ha desaparecido o su seguro es insuficiente).

¿Qué pasa si vivo en un piso alquilado durante la reforma?

El seguro de hogar del propietario no cubre tus pertenencias. Contrata un seguro de contenido temporal para el alquiler, o revisa si tu seguro de viaje o tu póliza de hogar antigua tiene cobertura de desplazamiento.

¿Y si hago yo mismo parte de la reforma (bricolaje)?

Si tú mismo haces trabajos (pintar, cambiar una tarima, etc.) y se produce un accidente, tu seguro de hogar probablemente NO lo cubra. Las pólizas excluyen daños causados por el asegurado cuando no es profesional.